投資基金 賺寶寶的教育費

【聯合晚報/記者嚴珮華/台北報導】 2007.05.10 03:44 pm


一年一度母親節即將到來,現代媽媽走向職場越來越多,以創造屬於家庭以及自己的收入來源。但由於兩性分工的不均,使得OL(office lady)媽媽既要扮演照顧家庭的重要角色,又須面對職場的繁忙工
作與競爭壓力,部份單親媽媽更是壓力沉重。女性在家庭與工作兼顧,蠟燭兩頭燒讓許多媽媽大喊吃不消,為養育與教育小孩,如何賺錢理財致富,成為現代媽媽的共同心願。

現代媽媽最大的責任就是教養下一代,但是在生活費、學費、補習費、各種費用年年漲,唯有薪水不漲價時,該如何理財?保德信投信建議媽媽們依照小孩的年齡及未來進行規劃,為小孩教育基金做準備。由於小朋友年紀小,過去大部分的傳統習慣就是將小朋友的零用錢或長輩贈與存入銀行做定存,然而在目前物價通膨加速、利率低迷的時代,一不留心,利息就可能被通膨吃掉!若想要將小孩的零用錢當作教育基金,長遠的理財規劃不可或缺,而基金相對於股票波動性較小,是較適合一般投資大眾長期理財的投資工具。保德信理財中心協理詹千慧建議,媽媽可以依照小孩的年齡及未來目標進行規劃,選擇數種不同類型基金均衡佈局,為小孩子未來的教育做準備。

寶源投顧指出,年輕父母只要作好開銷支出計畫,避免超支的同時,再運用基金定期定額投資來籌措未來教養費用,都有機會為小孩創造一個無憂的成長環境。

寶源投顧表示,小寶寶照顧費用中的最大宗支出可能就是保母費用,因此新手媽媽的財務規劃可以保母費用的有無來區分,以家庭年收入100萬的年輕父母為例,家庭財務規劃建議如下:

建議保險費用可規劃為免稅上限金額一人2萬4千元,兩人則為4萬8千元;房貸支出則建議不宜超過三分之一,約30萬左右;以上保母費、房貸與保險費共約53萬,剩餘約47萬可分配在食衣住行育樂與投資,建議食衣住行育樂費用若控制在40萬,則仍可每月強迫儲蓄約6千元,由於金額較少、且夫妻年紀尚輕,則可考慮以小搏大,投資在短期波動性雖高、但長期趨勢向上的市場,例如新興市場基金或歐、美中小型股票基金。

子女教育金是長達近20年的計畫,每月投資6000元,假設年化投資報酬率10%,則20年累積的投資收益可達459萬;寶源投顧認為,只要做好開銷分配,強迫儲蓄並善用共同基金投資,每個媽媽都能完成提供小孩完整教育的心願。

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