馬克先生的記事簿

今年國內壽險業業績頻傳捷報，今年前8月整體初年度保費收入達5,054億元，較去年同期成長54.4%之多；其中，壽險初年度保費收入達3,795億元，占整體市場75.1%，以投資型保單的貢獻度最高，在8個月內狂賣3,228億元，較去年成長110.9%。

壽險公會秘書長洪燦楠分析保費收入成長原因，一是今年利率變動型保險宣告利率上限規定調整，使得這類保單重獲市場青睞，而投資型保單則受投資環境牛市激勵，在市場熱銷。

國內壽險保單熱賣，平均國人投保率甚至已超過180%，相當於每位國民手上都有1.8張保單。但實情並非如此，根據壽險業承保資料庫統計，截至今年8月底止，總計有1,504.8萬名國人投保人壽保險，以人口總數2,292萬人推算，投保率應為65.65%，等於國內還有約三成五的人口是沒有商業保險的保障。若以投保額度來看，平均每人保額128萬元，約當國人平均年收入的2.7倍。

洪燦楠表示，若以性別來看，女性投保率達67.02%，較男性投保率高出3個百分點；各年齡層投保率以20歲至39歲最高，達74.63%，其中男性為72.42%，女性則達76.88%。以投保年齡比率觀察，大致符合有經濟收入才有投保動機的理論，但20歲以下未成年人口，男性投保率高出女性投保率，可能與國人重男輕女觀念有關。

最近某壽險公司打出「不問病史、一律投保」，引起民眾熱烈討論 。原來這是「銀髮族壽險一定保」捲土重來，根本不涉及健康險理賠。

金管會保險局指出，將向業者調閱相關監看錄影帶，如果有誤導消費者 之嫌，則必須要求業者重新刊登廣告澄清，而且播出次數秒數將大於原 本的廣告規模。

保險局副局長許欽洲指出，保險局有專人針對廣告不實進行輿情蒐集 ，規定業者必須要把所有廣告存檔，日前才剛有部分壽險公司因為涉嫌 廣告不實，到保險局說明，並改正。許欽洲說，凡是民眾揭露的文字太 小，讓人無法一眼就注意到、或是篇幅太少，讓民眾容易忽略 ，都是不合格的保險廣告。

由資深藝人代言的保險廣告，在電視台猛力播送，強調針對50歲至7 5歲的老年人，不問病史馬上投保生效，讓許多民眾心動 。不過保險局指出，這種「一定保專案」是壽險，而且只有被保險人死 亡才領的保險金，完全沒有健康險的保障範圍，而且保費不低。

目前市面上，共有美國人壽、中泰人壽和康健人壽等三家業者 ，推出針對年紀大的人，不用體檢、免告知、一定保。這種保險 ，限定50歲至75歲才能購買，而且年紀愈高，保費愈貴 。以美國人壽的資料，60歲男性買100萬元壽險 ，一年保費就要9萬9,576元，而且壽險保障最高100萬元 。局建議，民眾可以與其他壽險比較，才能精打細算。

理財專員指出，這種一定保專案，通常兩年內身故後 ，只有理賠所繳的保費而已，兩年後身故，則是以保額或是總繳保費 ，兩者擇高給付，所以保險公司真正承擔風險，大概只有繳費兩年以後 的風險。

【2007/05/31/經濟日報 】