一天省10元 悠閒享晚年
華爾街日報金融專家傳授三大絕招 有效累積可觀財富
編譯 廖玉玲
尋覓下一個熱門股讓人非常興奮，要你從電話費中省下10塊錢似乎有點無聊。但如果你真的想成為有錢人，勸你還是把注意力放在那10塊錢。
華爾街日報金融專欄作家克里蒙茲（Jonathan Clements）撰文指出，迅速致富的故事人人稱羨，有人只因為挑對了股票，在股市進出一回就賺進了別墅和賓士。這種故事是真的，但問題是，這些人通常是少數中的少數，而且不幸的是，你並非其中之一。
所以究竟要如何才能累積可觀的財富？別指望能打敗大盤，其實若想過個舒適安逸的退休生活不難，只要確實遵守一個最簡單的原則：開源節流。
當然，要做到這四個字也不是那麼簡單。光看全美儲蓄比率就知道，儘管各方已強力宣傳為退休多儲蓄的需要，但今年美國民眾只存了他們可支配所得的1%。
老實說，那些有關如何省錢的文章還真不是普通的無聊，不過如果你真想提高儲蓄，克里蒙茲提供三個建議：
一、大幅削減日常費用。你可能已經注意到，每個人都想分你薪水的一杯羹。電費、油錢、瓦斯、有線電視、網路費、信用卡、車貸、房貸、電話費…每個月都有數不完的帳單等你一一繳清。
當應付完這些帳單後，可能也沒剩多少錢可運用，更別談還要拿來儲蓄。為避免陷入這種窘境，以後要簽任何需要按月支付的契約前，一定要再三考慮。
或許你可以買小一點的房子，房貸就可以少付點。也可以買二手車，負擔就可減輕些。或許你家的小孩不用人手一支大哥大，可能你也不需要。
二、儲蓄優先。一旦你落實上述的削減費用策略，就有多餘的錢可放銀行。不過你還要注意，這筆錢是否真存了起來。
如果你想過著充滿挫折感的人生，可以試試以下的方法：每個月拚命省吃儉用，到月底再把帳戶裡剩下的錢存起來。
最有可能的情況是，到了月底你依然發現，沒剩多少錢可存。可是你明明整個月都很節省啊？但不幸的是，很多場戰役你都敗下陣來。
逛大賣場時，你正好就是會看到想買的東西，另一半想到餐廳吃個飯你也覺得應該的，朋友邀你去看電影，你就是沒法說不。
解決辦法：消除讓你想花掉該存的錢的誘因。具體做法：訂定一個存款目標，一領到薪水就馬上存起來。
突然間，薪水的分配順序有了180度的大轉變，錢要先存起來，剩下的才是可以動用的部分。一旦達到目標，帳戶裡的錢就可以自由運用。但如果沒剩什麼錢呢？可能就要減少儲蓄，不過這顯得為時已晚。
如果希望多存點錢，要記得兩件事。首先，不要把儲蓄目標訂太高。如果你提撥進儲蓄帳戶的金額比率太高，可能會發現自己的信用卡帳單愈來愈多，因為不用現金的情形下只能以刷卡度日，這種做法反而本末倒置。
其次，不要把存款放在銀行貨幣市場或活期帳戶，這兩個地方輕而易舉就可以領出錢。
所以應該把錢存哪？克里蒙茲建議可以放入退休計畫中的共同基金、固定要繳稅的帳戶或個人的退休帳戶裡。如此要提領這筆錢就不是那麼容易。
三、自動扣款。為了讓這些方法更容易執行、更有紀律，不妨考慮銀行的自動扣款服務，讓銀行來幫你執行。?
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