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三隻小豬&十二生肖的家

部落格全站分類:生活綜合

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  • 5月 31 週四 200706:56
  • 小症狀,大危機


小症狀,大危機
你的免疫系統在叛變


小症狀,大危機,你的免疫系統在叛變疲倦、痠痛、關節僵硬、發燒、手腳冰冷、背痛……,有一種疾病,一旦發病,目前沒有藥能完全治癒,只能想辦法控制,否則嚴重時會喪命。
你會是其中之一嗎?九個方法幫你降低風險。


康健雜誌103期(2007/06)
文.黃惠鈴攝影.呂恩賜


七、八年前,林玉芳(化名)任職的公司即將成立,她無暇顧及已好幾個月嚴重咳嗽、發冷等感冒症狀,拚命忙著策劃相關行銷專案,只想撐過就好。


新公司成立後,身上幾處大關節卻開始輪流痛,一會兒這裡,一會兒那裡,跑來跑去。尤其手腕,常一痛就持續兩、三天。3個月後,她早上醒來常全身僵硬、不靈活,不能馬上起床。


認真工作的她終於在同事不斷催促下求醫,抽血檢查後被告知「慢性狼瘡、類風濕性關節炎的檢查都呈陽性反應」。那年,她才30歲,青春正美好。


*     *     *


硬皮症、紅斑性狼瘡、類風濕性關節炎、膠原病……這一串令人似懂非懂,望之生畏的怪病名,有個共同語言:自體免疫疾病。


事實上,還有其他幾十種的病名,從非常陌生的,如天皰瘡,到熟悉一點的,如乾癬、僵直性脊椎炎、第一型糖尿病(是的,它也是),都屬於這一大群疾病。甚至像甲狀腺機能亢進,有六~八成肇因於也是自體免疫疾病之一的葛瑞夫氏症。


很多時候,危機總是被大大忽略掉。


醫界發現,自體免疫疾病的症狀差異很大,端視哪種疾病而定。不過,有一群很常見、非特異的症狀,卻常伴隨不同的自體免疫疾病,尤其是膠原血管類的疾病(例如紅斑狼瘡、類風濕關節炎、硬皮症、乾燥症等)。這些症狀包括:疲倦、頭暈、不適、輕微發燒。而這樣的症狀,誰不曾有過?


本身有紅斑性狼瘡,二十多年來在病友團體中持續幫助其他人的龔麗娟說,一些病友發病狀況很像感冒。也有不少人一開始發病,免疫系統就攻擊腎臟,造成水腫,結果病人誤以為發胖,拚命減肥。


又如類風濕性關節炎好發在中年。有的病友四十幾歲這裡痠、那裡痛,覺得理所當然,持續做指壓、按摩、推拿,根本弄錯方向。


即使醫生,面對變化複雜的自體免疫疾病,也可能難下診斷,甚至誤判。


留心警訊,救你一命


但在這些千變萬化難纏的疾病前,有一些身體警訊,還是好心地預告接下來的災難,端視你能否留心注意,尤其如果正值生育年齡。


例如,早上覺得膝蓋有些僵硬。你可能心想「大概運動過度了!」但如果繼你上次劇烈運動後已經過了好幾個星期,膝蓋還是僵硬,可就不尋常了。因為自體免疫疾病會造成關節慢性發炎,而且通常喜歡找上三十幾歲的人。


「尤其是年輕女孩子,關節腫脹是很重要的警訊,」台北榮總林孝義主任提醒。


而有些女性常覺得手腳冰冷、十指毫無血色,可能也隱藏重要徵兆「雷諾氏現象」(Raynaud's phenomenon):遇冷或情緒不穩(如緊張)、壓力增加等情形時,因為血管收縮,手指甲、腳趾變蒼白、發紫,一段時間後,變紅色或紫紅色。


台大江伯倫教授指出,「整個生活環境要注意!」


保有健康之道,或可降低誘發自體免疫疾病的風險。這包括飲食均衡、多運動、睡眠充足、作息正常等,以及:


1.了解自己是否是高危險群


如果有自體免疫疾病家族史,要特別注意。如有必要,也可抽血檢測有沒有特定基因、抗體。


但家族成員可能不一定得同樣的疾病。例如,外婆有類風濕性關節炎,媽媽有紅斑性狼瘡,而女兒有糖尿病。


台中榮總藍忠亮副院長建議,如有紅斑狼瘡或自體免疫疾病家族史,生病時(尤其是莫名出現的症狀)可主動告知醫生,協助診斷。


2.戒菸


目前已有研究顯示,抽菸會增加得全身性紅斑狼瘡的風險,同時對以下這些病都有不良影響:紅斑狼瘡、僵直性脊椎炎、抗磷脂抗體症候群(血液中有抗磷脂抗體,常會有反覆自然流產、動脈或靜脈血栓、血小板減少,任何一種或一種以上的病狀)。


3.攝取深海魚油


研究發現,飲食中如攝取過多的多元不飽和脂肪酸Omega-6,攝取較少Omega-3脂肪酸,會提高得心血管疾病、癌症、發炎反應,還有自體免疫疾病的機率。Omega-6脂肪酸主要來自於玉米油、芥花油、黃豆油等植物油。Omega-3脂肪酸主要來源有魚油、鯖魚、鮭魚、鮪魚、鱒魚、蝦、鱈魚等。


也有研究指出,補充Omega-3脂肪酸可以降低發炎反應;減輕跟類風濕關節炎有關的疼痛和僵硬。


4.足夠的維生素D


研究發現,體內有比較多維生素D的人,比較不會有第一型糖尿病、多發性硬化症等自體免疫疾病。


維生素D可幫助動員跟調控免疫系統。它可協助細胞不變成惡性;當細胞變惡性時,它還具有鼓勵細胞自我破壞的功能。


除了「適量」在戶外活動,幫助身體自行合成維生素D外,乳製品、魚肝油等,也是獲取維生素D的來源。


5.少油、少熱量


鑽研免疫學領域的江伯倫教授指出,如果偏好高油、高熱量和油炸的飲食,體內的發炎物質會比較高,較容易誘發自體免疫疾病。


6.做好防曬


皮膚曝露過多紫外線,可以誘發紅斑性狼瘡。夏天即將來臨,出外別忘了遮傘、戴帽,擦防曬乳或穿抗紫外線衣服,同時儘量避開上午10點~下午2點,陽光最烈的時段。


7.不亂吃改變免疫力的藥物、食品


吃增強免疫力的藥,反而破壞免疫系統的平衡,有時將誘發自體免疫疾病。


苜蓿芽吃得少倒無妨,但吃得多已被證實會引起或惡化紅斑狼瘡。藍忠亮副院長曾在媒體撰文,提醒民眾,苜蓿常摻雜在其他食品,有些標榜是天然維他命或健康食品的製品,也常含有苜蓿成分,要小心食用且不要過量盲目食補。


8.放棄A型人格、減少壓力


壓力確實會誘發自體免疫疾病,而對已發病的人來說,壓力荷爾蒙也會惡化發炎反應,加重病情,更要減壓。一些自體免疫疾病病友也分享,他們發病前的個性傾向完美,無形中不斷給自己壓力。


所以,放棄A型人格特質,時常蠟燭兩頭燒的三明治婦女,更要找時間放輕鬆。不過勞,並養成運動習慣或其他休閒嗜好,跟人有互動、有情感支持,降低壓力指數。


長庚紀念醫院中醫醫院副院長張恒鴻更建議,生活高壓的現代人不妨練太極拳或做緩慢、柔和的運動,「要開始去感覺自己的身體,那是免費的每日健檢!」


9.樂活過日子


研究人員愈來愈重視環境污染和自體免疫疾病之間的關連,並發現許多會對人體和動物造成癌症、不孕問題的化學物質,同樣也會加重、惡化自體免疫疾病。


例如,老鼠的實驗發現,暴露在一種用來殺螞蟻跟捕抓蟑螂的克敵康(chlordecone)殺蟲劑後,紅斑狼瘡發作。


也要避免重金屬污染。例如,研究已證實,汞本身就能誘發自體免疫疾病。


完整內容請見康健雜誌103期052頁


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  • 個人分類:健康要聞
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  • 5月 25 週五 200703:24
  • 離婚的理由

離婚的理由




 



 








某推銷員向法官要求判決強制離婚,法官問他原因…
推銷員:「我因為工作的關係,一個星期有五天不在家。
因為對太太有所歉意,所以我想利用整個週末補償她!
但一個星期六,當我們在那張會嘎嘎做響的床上做愛時,


隔壁的老太太用力搥著牆壁說
:

『…你們有完沒完!一個星期有七天!你們就不能休息一天嗎?』



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  • 個人分類:笑話
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  • 5月 23 週三 200719:57
  • 婚姻與股市


婚姻與股市 - 老師在講您有沒有在聽 ? 再講一次要記得喔 !!
 
結婚生子叫「配股」

 
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  • 個人分類:笑話
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  • 5月 21 週一 200718:12
  • 一個郵差故事 改變兩億美國人觀念


一個郵差故事   改變兩億美國人觀念

一次遇見弗雷德,是在我買下新居不久。遷入新居幾天後,有人敲門來訪,我打開房門一看,外面站著一位郵遞員。




“上午好,桑布恩先生!”他說起話來有種興高采烈的勁頭:




“我的名字是弗雷德,是這裡的郵遞員。我順道來看看,向您表示歡迎,介紹一下我自己,同時也希望能對您有所了解,比如您所從事的行業。”




弗雷德中等身材,蓄著一撮小鬍子,相貌很普通。但儘管外貌沒有任何出奇之處,他的真誠和熱情卻溢於言表。




這真讓人驚訝。




我收了一輩子的郵件,還從來沒見過郵遞員做這樣的自我介紹,但這確實使我心中一暖。



            我對他說:“我是個職業演說家,這算不上真正的工作。”


“如果你是位職業演說家,那肯定要經常出差旅行了?”弗雷德問我。




“是的,確實如此。我一年總要有160到200天出門在外。”




弗雷德點點頭繼續說道:




“既然如此,如果你能給我一份你的日程表,你不在家的時候我可以把你的信件暫時代為保管,打包放好,等你在家的時候再送過來。”




這簡直太讓人吃驚了!不過我對弗雷德說,沒必要這麼麻煩:“把信放進房前的信桶就好了,我回家的時候再取也一樣的。”




他解釋說:“桑布恩先生,竊賊經常會窺探住戶的郵箱,如果發現是滿的,就表明主人不在家,那你就可能要身受其害了。”




弗雷德比我還關心我的郵件!不過畢竟在這方面,他才是專家。




他繼續道:“我看不如這樣,只要郵箱的蓋子還能蓋上,我就把信放到裡面,別人不會看出你不在家。塞不進郵箱的郵件,我擱在房門和屏柵門之間,從外面看不見。如果那裡也放滿了,我就把其他的信留著,等你回來。”




此時我不禁暗自琢磨:




這人真的是美國郵政的僱員嗎?或許這個小區提供特別的郵政服務?不管怎樣,弗雷德的建議聽起來真是完美無缺,我沒有理由不同意。




兩周後,我出差回來,剛把鑰匙插進鎖眼,突然發現門口的擦鞋墊不見了。我想不通,難道在丹佛連擦鞋墊都有人偷?不太可能。轉頭一看,擦鞋墊跑到門廊的角落了,下面還遮著什麼東西。




事情是這樣的:在我出差的時候,美國聯合遞送公司(UPS)誤投了我的一個包裹,給放到沿街再向前第五家的門廊上。幸運的是,我有郵遞員弗雷德。




看到我的包裹送錯了地方,他就把它撿起來,送到我的住處藏好,還在上面留了張紙條,解釋事情的來龍去脈,又費心用擦鞋墊把它遮住,以避人耳目。




弗雷德已經不僅僅是在送信,他現在做的是UPS份內應該做好的事!




他的行為使我動容。




作為一個職業演說家,不管是在客戶服務還是一般的業務中,我可以很容易地發現並指出服務質量上的問題。但要找到優秀的例子,甚至是稍堪稱許的,都要困難得多。




但弗雷德卻是一個金光燦燦的例子,人性化的貼心服務正該如此,他為所有渴望在工作中有所作為的人樹立了榜樣。




由於弗雷德的榜樣,我開始把他的事跡拿出來,在全國各地舉行的演講與座談會上和聽眾一起分享。




似乎每一個人,不論他從事的是服務業還是製造業,不論是在高科技產業還是在醫療行業,都喜歡聽弗雷德的故事。聽眾對他著了迷,同時也受到他的激勵與啟發。




回到住地,我偶爾有機會轉告弗雷德他的事跡如何激勵著別人。




我告訴他,有一位灰心喪氣、一直得不到老闆賞識的員工,寫信給我說弗雷德的榜樣鼓勵她“堅持不懈”,做她心裡認為正確的事,不計較是否能得到承認和回報。




我還告訴弗雷德,在一次演講之後,一位聽講的經理人員把我拉到一邊,對我說他現在才認識到,原來一直以來自己事業的理想就是做一個“弗雷德”。他相信,在任何一個行業和領域裡,每個人的奮鬥目標都應該是傑出和高品質。




至於我本人,則希望以更正式的方式對弗雷德的傑出服務表示謝意。




耶誕節臨近的時候,我在郵箱裡給他放了一份小小的禮物。第二天,我的郵箱裡有一封不同尋常的信,上面貼著郵票,可是沒蓋郵戳。我看了一下回執,發信人是郵遞員弗雷德。




弗雷德知道把未經郵局投寄的信私自放入郵箱是違法的。所以,儘管是他本人把信從自己家送到我的住處,他還是在信封上面貼上郵票,使其合法。




信的內容摘錄如下:




“親愛的桑布恩先生,感謝你送我的聖誕禮物……你在演講和座談會上提到我,真使我受寵若驚。我希望自己能一直提供優秀的服務。




你真誠的,郵遞員弗雷德。”




接下來的十年中,我一直受惠於弗雷德的傑出服務。一旦信箱裡的郵件塞得亂糟糟,那準是弗雷德沒有上班。弗雷德為這條街的住戶服務時,我的信件總是捆紮整齊的。




一直到今天,我也無法說清,弗雷德的動力究竟來自何處。




我知道,額外的優秀服務並未給他帶來更高的收入;我猜測,他也沒有因此得到僱主的特別賞識或提拔(如果有,我也從沒聽說)。據我所知,他也沒有私下參加過任何特別的培訓或激勵計劃。




我能確定的一件事是:弗雷德和他工作的方式,對於21世紀任何想有所成就、脫穎而出的人來說,都是一個最適用的象徵。




真理是可以傳播的,我從弗雷德身上得到幾點啟發,這些啟發對於任何行業中的任何人,都是適用的。




每個人都能有所作為。




不怕你所工作的機構有多龐大,甚至也不怕它有多麼糟糕,個人在這個機構中,永遠能有所作為。上司可能對員工出色的表現設置障礙,或對之視而不見,或者不能充分賞識和鼓勵;也可能,上司願意對員工進行培訓,改善他們的業績,並給予獎勵。但不管環境的利弊順逆,最終,超卓的工作表現,還是員工自己抉擇的結果。




想一想,你在工作中為顧客和同事帶來了喜悅,還是給他們增添了煩惱?你是幫助自己的組織與其目標更近一步,還是與它背道而馳?你的工作表現是因循普通,還是超凡脫俗?你是減輕了他人的負擔,還是給他們添加了累贅?你願襄助他人脫穎而出,還是願意拖人家的後腿?




沒人能阻止你選擇卓越。




*****在每一天結束之際,關鍵的問題只有一個:“你做了什麼有意義的事?”*****


------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------


***** 努力 -- 只是把事情做完 , 用心 --才能把事情作好 !  *****


與您共勉 ---


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  • 個人分類:人文知識
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  • 5月 18 週五 200721:50
  • 投資基金 賺寶寶的教育費

投資基金 賺寶寶的教育費
【聯合晚報/記者嚴珮華/台北報導】 2007.05.10 03:44 pm
一年一度母親節即將到來,現代媽媽走向職場越來越多,以創造屬於家庭以及自己的收入來源。但由於兩性分工的不均,使得OL(office lady)媽媽既要扮演照顧家庭的重要角色,又須面對職場的繁忙工
作與競爭壓力,部份單親媽媽更是壓力沉重。女性在家庭與工作兼顧,蠟燭兩頭燒讓許多媽媽大喊吃不消,為養育與教育小孩,如何賺錢理財致富,成為現代媽媽的共同心願。
現代媽媽最大的責任就是教養下一代,但是在生活費、學費、補習費、各種費用年年漲,唯有薪水不漲價時,該如何理財?保德信投信建議媽媽們依照小孩的年齡及未來進行規劃,為小孩教育基金做準備。由於小朋友年紀小,過去大部分的傳統習慣就是將小朋友的零用錢或長輩贈與存入銀行做定存,然而在目前物價通膨加速、利率低迷的時代,一不留心,利息就可能被通膨吃掉!若想要將小孩的零用錢當作教育基金,長遠的理財規劃不可或缺,而基金相對於股票波動性較小,是較適合一般投資大眾長期理財的投資工具。保德信理財中心協理詹千慧建議,媽媽可以依照小孩的年齡及未來目標進行規劃,選擇數種不同類型基金均衡佈局,為小孩子未來的教育做準備。
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  • 5月 17 週四 200700:42
  • 你的投資型保單保險嗎?

你的投資型保單保險嗎?
 

















【聯合晚報/記者葉憶如/台北報導】

【2007/05/14 聯合晚報】



 





投資型保單近幾年來襲捲保險市場,尤其是兼顧投資與保障的概念,深獲銀髮族或保守型投資客喜歡。今年來市面上已有超過20家公司、總計約24張投資型保單上市可供加入選擇,是今年僅次於傳統型壽險以外最多的保險商品,預料仍是今年主力商品。但是如何選擇一張適合自己的投資型保單?建議民眾還是得多比較,貨比三家不吃虧。


在保險市場逐漸成熟下,去年整體市場負成長3%,但投資型保險卻逆勢成長了5.8%,市佔率更一舉提高接近5成,熱賣的效應,讓國泰人壽、宏泰人壽、幸福人壽及中泰人壽這4家保險公司今年都不得不加入搶發新投資型保單商品的行列,而國壽去年因處理流程較為選謹慢了半拍,今年更是把投資型保單列為重點主推商品之一,而新光金去年靠投資型商品大賺,今年3月底配合政策修訂再度推出新商品搶市。


今年保險局要求各家公司投資型商品9月以前都需「平準化」,過去首年8、9成保費作為前置作業費用率,僅1、2成投入投資的情形不會再發生。保險局規定,「平準化」後各年度收取附加費用率不得高於年限內平均的2倍,以總附加費用為目標保費的150%、分5年收取為例,每年平均附加費用率不得超過60%,因此各家壽險重新調整費用率與傭金制度,預料將掀起調降費用率風潮,民眾也會有更多元的項目可選擇。


觀察國內今年強打的24張投資型保單,其中以「變額萬能壽險」為最多,比重超過7成以上,主要是變額能依被保險人的年齡增長、需求來改變保額及保費,同時繳費方式也較為彈性,因此成為目前市場上的主流,而ING安泰是唯一今年推出變額年金的公司,投資期滿可保障最低價值且可選一次、分期、生與遺族等不同方式。


至於南山人壽首創「後收型」投資保單,投保第一年不需收取龐大前置費用,即早投入投資,加速收益、減少糾紛,因此愈來愈多保險公司也相繼推出後收型投資保單。另外目前多數投資型保單都為客戶專設帳戶,讓保戶獨享,透明性強,提領保單價值時也相對靈活。


若以投資型保單可連結的標的來看,目前以統一安聯基可選124檔基金最多,ING靈活理財有42支國內外基金,南山人壽也有43種標的、興農超值人生也精選國內外17檔基金,英國保誠人壽今年起打破只連結集團自家基金的作法,新納入摩根富林明基金。被保險人投保後,一般一年內大多都有4次免費轉換標的的機會,可增加投資的靈活性、降低風險。


除連結標的選擇多元外,也有保險公司以旗下投資團隊優異績效作為強打,例如國泰人壽推出的創世紀丁型變額萬能壽險,以國泰多年團隊投資績效備受市場肯定,因此預料將為今年投資型保單市場投下一顆震撼彈,新光金去年大獲全勝,今年調降首一、二年費用率及增加連結標的後推出「金得意變額萬能壽險」,預料也將再接再力、捲土重來。


 


投資型保單》穩健第一 不追逐高風險




 


















【聯合晚報/記者葉憶如/台北報導】

【2007/05/14 聯合晚報】



 





投資型保單可連結包括海內外基金、債券、REITs等各種不同類型的商品,因此成為繼海外基金之外,另一重要投資國外商品管道,尤其是新興市場熱潮更起推波助瀾作用。不過風險師建議,基於投資型保單保守防禦特性,且有高額解約金的風險,因此連結標的不適合去追逐產業輪動或是單一高風險市場追高殺低!宜以人生各階段目標考量,依「各種類、全區域分散配置,且不要頻繁更替標的」為原則,才能賺取長線收益。


為提供保戶更多元化選擇,大多數壽險公司提供連結的基金或其他金融標的在30檔到50檔之間,但也有超過百檔供選擇的例子。各家壽險公司挑選連結標策略也大不相同!金控公司旗下壽險及部分外商壽險,提供連結標的普遍是關係企業的投信投顧旗下基金,如ING安泰、保誠等,但有些壽險公司採取不同策略,例如全球人壽成立亞太全球投顧或是國際紐約人壽也有一組人馬專責為保戶挑選適合的連結基金。


專家表示,投資市場輪動快速,產業輪動存在著投資商機。但對大部分投資人只是精神耗損,一謂的追高殺低只會帶來更大的風險與災害,因此儘管各家保險公司都有一年4次或每季提供免費更換標的的靈活機制,但仍建議保戶不要太頻繁更換。


保戶若要改變資產配置,應是依據人生階段不同需求改變,例如隨著年齡的變大而降低高風險性資產、增加低風險的資產等,而不應隨市場變化而常常改變。依人生長、短期不同目標作資產配置,配置內容應是標的多元化,例如同時含有股票、債券、貨幣市場及REITs等工具,投資市場國際化。如此,資產將能以穩定的方式走高,不致使基金因為賠錢而成為核心持股。


 


投資型保單》錢花在刀口上 錙銖必較




 















【聯合晚報/記者葉憶如/台北報導】

【2007/05/14 聯合晚報】



 





壽險顧問說,購買投資型保單時,除了考慮連結的基金標的,附加費用高低、加值金的計算方式也得一併考量。專家建議,上班族選擇投資型保單時,得問清楚附加費用的收取方式,才能將更多的保費匯入投資帳戶裡,讓小錢滾成大錢。


一般來說,投資型保單在投保繳費時包含了四大要項。包括有一、前置費用,包括業務員傭金、保費費用;二、保單費用,如保單管理費、保險成本等;另外還有三、投資費用:含投資標的申購手續費、贖回及轉換成本;最後是四、後置費用,包括有解約費用與部份提領費用。


過去就附加費用來說,為鼓勵業務員銷售賺傭金,多屬於「前收型」,即全部的費用集中在前5年甚至前一2 年取取,因此造成有些投資保單第一年收取的附加費用高達9成,例如繳交2萬元的保費,卻有1.8萬元作為附加費用,實際投資的金額只有2000元;不過也有第一年只收5%的附加費用的情形,即是「後收型」,不集中在前面年度,但後收型在保單解約時費用會比較高,因此常有部份被保險人不了解而產生糾紛,但無論前收、後收對長期投資保戶來說影響並不大。


考量這些利幣,今年開始,保險局要求各家公司投資型商品都需「平準化」。「平準化」即保戶投保後,各年度收取附加費用率不得高於年限內平均的2倍,以總附加費用為目標保費的150%、分5年收取為例,每年平均附加費用率不得超過60%,若年限延長為6年,則平均附加費就不得超過50%。


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  • 2月 10 週六 200700:19
  • 建立延緩報償的習慣

建立延緩報償的習慣
我的孩子念幼稚園時,禮拜六、禮拜天,偶爾會帶孩子逛百貨公司,
順便買些東西,逛逛書店。




出發前我會跟孩子說:


「明天我們去逛百貨公司,你們想不想去?」


「想去!」


我說:「去的時候,當然會帶你們到玩具部,


但是如果你們不講理,到時候在那個地方耍賴,


那麼你最好不要去,能夠約束自己的人才去。」


他們說:「我們要跟你一起去。」


「好極了,那就必須講好,爸爸和媽媽都是上班族,


一共只有這些錢,不能超支,


所以我們出去時先買吃的、穿的、用的和文具,


這是用錢的優先順序,對不對?」


「對!」


「再來就是買你們的玩具。」


「對!」


我又說:「如果有剩錢,一定會去買玩具,


我們儘可能多留一點錢,不會疏忽玩具的。


如果最後我們的錢買不起玩具,


那就要衡量我們剩下的經費來買,這樣贊不贊成?」


他們齊聲說:「贊成!」


第二天就高高興興、浩浩蕩蕩的出發了。


出發前我還會先徵詢:


「如果想省一點、多留一錢買玩具,


我們就不搭計程車,坐公車去。」


孩子想一想說:「坐公車、坐公車。」


節省的精神就出來了。


一路上我們有說有笑、高高興興的在街上散步,


到了百貨公司,東西都買好了,就一起到玩具部去。


快到玩具部之前,我總是會蹲下來提醒他們,


別忘了我們現在只有這些錢了,如果你要買玩具超過我們的預算,


我們就可以把錢省下來,下次來時再積兩次結餘的錢來買。


他們就問:「老爸,那你一共還有多少錢?」


我就說:「你看看,就這麼多。」


這樣一來,他們很快就學會算術了。


一進去,他們看完後說:


「老爸,我要買搖控汽車,那一部車子我最喜歡。」


我問:「好啊,可是我們今天的錢夠不夠?」


「不夠。」


「那怎麼辦?我出一個點子好不好?」


「好。」


「那我們就盡情的把所有的玩具,看個過癮再回家。


我們今天就不買玩具了,下一次我們儘量剩錢來買那個玩具,


可能要分兩次或三次的結餘,才有辦法買,這樣好不好?」


他說:「好!」於是我們專心的欣賞玩具。


看完後再問他們:「買不買?」


他們說:「不買。」


我覺得不好意思,就說:


「那個小老鼠一隻才五塊錢,我們買一隻好不好?」


他們說:「好吧,也好。」


就各買一隻玩具小老鼠。到了百貨公司門口,


我說:「你們表現得太好了,


我們到地下室買根棒棒糖鼓勵自己。」


就一人拿了一根棒棒糖,高高興興、浩浩蕩蕩的準備回家。


「現在是搭計程車好呢?還是坐公車好?」


他們說:「坐公車好。老爸,這個錢要省下來,


是要買那個玩具的哦!」


小孩子從這樣的活動裡學會了如何累積、如何節省,


甚至學會了一種很重要的習慣─延緩報償的習慣,


不會非要不可。


一個人如果看上了一樣樣東西就非要不可,


那是一種很大性格缺憾,台灣話叫「破格」,是很不好的。


我們要慢慢的從生活當中,去培養孩子基本的生活習慣,


他就學會負責,知道自己該負起什麼樣的責任。


隔了一段時間,孩子都長大了,不願跟我們一起去百貨公司。


有次我 和 太太去逛百貨公司,兩個人逛呀逛的就到了玩具部,


我看到了驚心動魄的一幕。


有個媽媽抬高聲音說:「上個禮拜才買,這個禮拜又要買。」


儼然在告訴大家,我的孩子不講理,


我不給他買原因是上個禮拜才買過,不是不買給他。


我覺得這個媽媽有點心虛,不給孩子買玩具有什麼好丟臉的?


不買就是不買,要講清楚,可是她的方式有點走樣,


這個孩子又非要不可,她就拖著他走,


那個孩子兩隻腳蹬著不走,


她就啪啪兩下好響亮、好清脆的耳光,孩子哇的哭了起來,


她拖著他慢慢消失在人群中。


我看到那一幕,感覺到很多父母,不了解怎麼帶孩子,


所以我一直希望天下的父母都能知道怎麼把孩子帶好,


建立一個讓每個孩子都有信心,


能夠在生活上適應得很好的社會。


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  • 2月 09 週五 200701:25
  • 管他明天工作在不在 我敢失業

管他明天工作在不在 我敢失業
他,靠基金、儲蓄和一棟暴漲10倍的二手成屋,逍遙失業;他,憑10張保單,可以回家吃自己到99歲。
文.許立佳
失業最慘的時候,我握著手裡僅剩的500元,往左走的路是買便當的路,往右走是往買奶粉的路,後來我 和 太太決定先買奶粉,花了400多元,另拿65元買了一個便當,兩個人分著吃……」
12月出唱片的資深歌手馬兆駿,12月16日 參加中時人力網「搶救失業大作戰」時,在活動中娓娓道出,他曾經因為失業,幾乎走上離婚、自殺的絕望心情;走過人生陰霾的他,把這段灰色心情寫成「奶粉與便當」這首歌。
「失業的人,並不是擔心手邊這500元不夠用,而是明天以後,還需要好幾個500元,該怎麼辦?」也失業過的中時人力網執行長李良猷,一語道出負擔家計的失業者,心中的焦慮與無助。
35歲 工作機會的天花板
在台灣,失業的危機,並非只存在於低學歷的勞動階層,反而是年齡,成為一個重要的限制。「35歲是職場轉折點,35歲後待業周期逐漸拉長。」104人力銀行公關經理方光瑋分析,主要因素有二:第一,若未能在32~35歲進入管理職的待業者,將觸及一般工作機會的上限,一般職位的競爭力降低,而拉長就業周期。第二,就算是進入「管理職」的待業者,將面對在台灣更少的主管職缺(10%),與更激烈的全球化競爭。
然而,由於國內的學歷普遍提高,加上晚婚因素,幾乎是「35而立」的狀況下,這個年紀,剛好是上班族要面對「房貸車貸、奶粉與便當」的家庭經濟壓力。就算在大企業上班,或是具有高能力、高學歷的上班族,也未必就有較高的抵抗力,來抵擋節節高升的失業瘟疫。
第二專長 不如理財專長
前普羅財經副總經理曾志堯,在《35歲前要有錢》的著作中,更大膽指 陳 ,「倘若在35歲前沒有存些錢,就有可能窮一輩子。」在面對失業潮的情況下,這句話並非危言聳聽。前《民生報》中部業務代表 潘麗 君回憶,今年11月29日 ,主管還跟業務團隊澄清停報僅是傳聞,要大家安心;她卻在隔天開車時,從廣播中得知報社關閉、自己突然失業的消息。
「雖然很錯愕,但是由於我過去努力儲蓄、投資基金,所以未來一兩年還可以無虞生活,先生仍可如常繳房貸。」35歲的 潘麗 君,雖然同時具有廣告行銷與舞蹈教學的其他專長,但是真正給她失業時的定心丸,從容思考下一步的,還是過去理財的成果。
高階主管面對失業的淒涼,也時有所聞。去年底,原本在英商泰德公司服務的新加坡籍的李錫景,因表現優秀,調至台北工作,在台分公司突然宣布被迫關門,他被解雇,因為付不出房租,被房東趕出門,只好在外流浪。53歲的他,擁有顯赫的工作經歷,就是沒有儲蓄和理財,身邊的LV真皮行李箱,也無法幫他換成機票,回新加坡過年。
擁有高學歷與證照,也並非沒有失業危機。從考插大、研究所、證照,到考博士班,38歲的潘鐘求學一帆風順,求職路上也沒什麼波折;「我的職涯發展一直很順利,薪資也穩定調漲,沒想到,失業這件事,竟會發生在我身上!」
他在今年5月被解雇後,能讓他如常繳房貸與生活費的這段日子裡,不是靠著畢業證書和證照,而是憑著他過去10幾年積極理財的結果。他向來對金錢充滿憂患意識,沒想到,真有一天用上了。
在潘建志等作者所著的《35歲前要做的33件事》一書中提到,上班族在工作前5年,要認真思考的其中一件事情,就是:如果6個月沒有工作,是否能維持同樣的生活水準?存活能力:至少6個月存糧。
這個人生提案,剛好反映了台灣目前的職場現況。根據行政院主計處的統計,今年11月失業率達3.86%,失業人口平均待業時間高達23.2週;104人力銀行、中時人力網的統計,今年平均再就業所需要的時間是2~6個月,也就是說,如果不幸失業,得面臨將近6個月的時間,要回家「吃自己」的衝擊。
方光瑋表示,以網路求職的人口來看,35歲以上的待業人口,每多5歲,就會減少3.5%以上的再就業率。中時人力網行銷總監楊倩琳說,這兩年來,國人再就業所需的時間不斷提高,每年遞增近2個月,明年勢必還會再攀升。
上班族面對失業潮,第二專長已經緩不濟急,畢竟,要熬過再就業周期,從容找到下一份適合自己的工作,需要一段時間。
然而,並非只要個人能力強,就可以迅速找到下份工作;人力市場的供給面,及個人對工作的期待,也是會影響待業周期。若沒有足夠的儲蓄和投資,只好降格以求一份工作,甚至在來不及找到下份工作前,妻小生活就受到影響,所謂「一文錢逼死英雄好漢」,就是在這種無奈的情況發生的。
因此,上班族至少準備6個月的「緊急預備金」,是基本的求生技能。華僑銀行副總經理周筱玲表示,「緊急預備金」的概念,就是確認手中可變現資產(現金、存款、股票、基金等),除以每月基本生活支出(若有房貸支出要計入),至少可支應6個月,可符合家庭財富安全水位的狀態。
沒錢又失業 優先處理房貸
當主要負擔家計的人失業了,首要解決的最大筆支出,就是房貸問題。復華銀行財富管理副總經理呂忠萍表示,若房貸壓力過大,要和銀行立刻進行3種協商方式:「延長還款期限、暫時還息不還本、降低利率」,只要過去往來紀錄良好,銀行多半會協助民眾度過資金緊縮期。否則不適時處理,有可能造成房屋遭到拍賣,家人淪落為無家可歸的窘境。
此外,呂忠萍強調,在沒有收入的情況下,可先停止定期定額的投資、減少非必要生活開銷,並且評估手上的現金可以撐多久,並贖回當時不會虧損的基金,以便應付生活所需。聯傑財務顧問公司執行長蕭碧華也提醒,有失業之虞,手上資金不充裕的人,千萬不能心慌之後,就盲目投資,否則有可能會造成財務問題雪上加霜的窘境。
失業者應注意的事,若打著「領取6個月的失業給付」的算盤,也未必是聰明之舉。中華民國個人財產規畫人員協會秘書長李雨珊提醒,如果領滿6個月的失業給付,失業保險年資就得歸零計算,須俟再重新工作一年後才可恢復權益。
會理財 就不怕失業
周筱玲和李雨珊不約而同指出,失業給付是萬不得已的救助機制,最好還是自己準備足夠的資金度過失業低潮,因此平常要養成記帳習慣,甚至編列資產負債表,時時掌握自己的財務,將收入做最適當的配置,為無預警失業做最佳準備。
「要問怕不怕失業?只要問『存糧』夠不夠?」剛接任財團法人保險事業發展中心顧問廖學茂表示,從9月保誠人壽業務系統總經理卸職幾個月來,收入大減,但是他繼續唸碩士、開名車、洗溫泉,甚至帶全家大小出國旅遊,對生活品質一點影響也沒有,因為,他過去所作的投資理財,已發揮效用了。
像廖學茂的財務狀況高於安全水位的,仍要積極理財,讓自己的財富隨著年齡的增長,不斷增加;畢竟,財務的安全門檻,會隨著家庭的擔子也愈來愈重,也不斷提高。48歲的廖學茂說,理財能力應儘早開始培養,他當時能夠放膽失去職業,就是因為在35歲前,就有穩健的理財觀念,善用保單儲蓄,快速累積財富。
有些跟他年齡相仿的朋友,到現在還沒有正確的理財方法,以融資的方式買不熟悉的股票,從2,000萬元的資產銳減為200萬元,「一失業,生活就發生問題,根本就別提退休了。」專家指出,當備妥現金水位達6個月家庭支出所需後,就要開始積極投資,應進行下列3個步驟,才能高於安全水位:進行保險規畫、進行定期定額投資,與隨時檢視6個月的基本安全水位。
夠安全 才能承擔風險
建議進行股債平衡式的投資規畫,與投資個人職場上的第二專長,並依家庭狀況。做適當的資產分配,以求有效達到財務高枕無憂的狀況。再進一步,就可選擇風險與報酬較高的股票,和更長期的投資,如房地產等。
整體而言,台灣的就業市場,明年將更冷;在面臨「誰都可能失業」的無常,上班族應該儘早把「理財能力」視為必要的生存能力。因為,從35歲起,就愈有可能失業,但是也更禁不起失業。
為了避免這種後悔,就算有收入優渥的工作,也要從現在就開始儲存緊急預備金;超過了35歲,更要為自己的理財態度負責,畢竟,擁有充裕的「存糧」,就是要「讓家人吃得飽、睡得好,讓自己再就業」的溫暖和希望。
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  • 2月 09 週五 200701:22
  • 台灣人退休觀調查 - 存款比老伴重要 房子比子女重要

台灣人退休觀調查 - 存款比老伴重要 房子比子女重要
作者/楊瑪利、陳中興 攝影/陳應欽
《遠見》首次調查國人退休觀,結果75%認為存款最重要,其次是老伴46.5%、房子41.7%、子女37.5%。在養兒防老趨勢式微下,出現金錢方面的存款、房子,比親情的老伴、女子還來得重要。另外,調查也發現,國人的退休財務規劃也準備得不夠,大陸成為海外退休的首選之地,而政府最應加強醫療保健。
二次大戰後出生的台灣嬰兒潮世代,去年正式邁向60歲,未來20年內將有600萬、占台灣1/4人口的嬰兒潮世代走向退休人生。然而,在新生兒銳減、下一代人丁稀少的少子高齡環境下,國人的退休觀如何?又如何計畫退休?期待過什麼樣的退休生活?
《遠見》特別針對退休族和上班族,進行國人退休觀大調查。當問30歲以上的上班族:「你覺得要擁有哪三項,自己才可以安心退休?」在存款、老伴、房子、子女、保險、老朋友、健康等七項要素當中,高達75%受訪者回答存款最重要。其次46.5%是老伴,41.7%是房子,再來37.5%是子女。
而受訪者若屬於離婚、分居或喪偶者,認為存款最重要的比例更高達83.9%。反而一般人認定高齡者可能最重視的健康,只有1.5%的上班族認為必須擁有,這可能與這群人年紀尚輕,還未思考到健康問題有關。
《遠見》民調中心主任戴立安形容,這次調查顯示:在未退休者心目中,存款遠比老伴重要,房子也比子女重要,反映出上班族對於自己退休後經濟生活的憂慮程度。
退休財務規劃,薪資高者愈積極進行
存款到底夠不夠安養晚年,的確是還在拚退休的上班族的一大憂慮。既然高達75%以上的上班族最擔心退休後沒錢,他們是否有進行退休的財務規劃?有準備的只有58%,回答沒有的有40.9%,顯示很多人只是憂心,但未採取行動。其中,未婚者的退休財務準備比例,比已婚、有小孩的高,這與平常生活負擔較輕有關。
而收入愈高的上班族,也比低收入的人,更會進行退休財務規劃。例如月收入8萬元以上的上班族,其中有82.7%的人有規劃,而收入在2萬元~3萬元的人有51.2%有規劃,收入未達2萬元的人,只有29%有規劃。
就地域來看,全國以居住在桃竹苗地區、年齡30歲~34歲的上班族,已做規劃的比重最高,分別達67.8%與71.2%,可能與竹科工作收入高、年輕人接受理財觀念較早有關。
而多少收入的比例用在生活開銷與退休準備,只有8.4%的人將一半以上的收入拿來準備退休,而把過半收入花在生活開銷者,則占44.9%。另有24.7%的人表示兩者各準備一半。
42.8%上班族期待退休,22.6%退休族繼續工作
近幾年來,退休年齡有提前年輕化的趨勢,到底工作族期望幾歲退休呢?調查顯示,希望在60歲到64歲退休的上班族最多,達27.6%;其次是23.2%希望在55歲到59歲退休。
另外,年齡在50歲以下的受訪者,近四成期待在60歲前就能退休;而50歲到54歲的人,有47.2%期望在60歲後退休;60歲到64歲的人,甚至還有46%不希望屆齡退休,反而希望到69歲時才退休。那麼,上班族對於退休是期待,還是擔心?42.8%表示值得期待,只有25.2%表示擔心。
而上班族期待退休後可以做什麼呢?44.4%期望退休後去當義工,27.7%期望繼續工作,而什麼都不想做的人,只有13.4%。至於已退休者的實際情況卻是,53.2%的人已不再工作,繼續工作的人只有22.6%,真正做義工的只有17.1%,顯示年少的理想與年老的現實差距頗大。在問卷進行中不少退休族就反應,「我是很想再找有薪水的工作,但是去哪裡找啊?找不到,只好不工作了。」
經建會人力規劃處組長周毓文認為,退休族群就業率偏低,應該與企業不願雇用高齡者,或者國內尚未建立銀髮族就業市場有關。這樣的結果,顯示出還在工作的人,對於退休生活有比較浪漫的期待。當問及上班族為何要當義工或繼續工作,有33.3%最高比例的人,是為了打發時間,其次30.5%反映是為幫助別人,回答需要收入的人,只占第三位,比例21.7%。
但同樣的問題,退休族的回答就不同了,29.3%需要收入,打發時間26%,幫助別人21.1%,顯示經濟問題才是退休族繼續工作的主因。另一個有趣的現象是,上班族要繼續工作的原因中,「避免與社會脫節」只占8.8%,排第六位,但在真正退休後,這個選項跳升到第四位,而且比重大幅提升到20.3%,顯示退休後與社會脫節的問題,是現在的上班族所始料未及的。
只有1.5%願住安養院,希望加強醫療保健
在老化少子嚴重的今天,老人安養機構應運而生,也被許多人認為是未來的明星產業。但調查顯示,儘管大多數的人能接受送父母去安養院並非是不孝的想法,但卻很少人願意住在安養院。
高達66.2%的上班族認為,送父母進養老院並非不孝,認為很不孝或有點不孝的分別有6.7%與9.9%。至於退休族也有19%的人認為,送父母去安養院是不孝順的。當問及上班族退休後想住養老院的比例只有1.5%,希望住家裡的高達86.2%,另外,有9.9%的上班族希望住進五星級的老人公寓。
對於政府的退休相關公共政策方面,有41%退休族認為,政府應加強醫療保健,其次有31.3%受訪者希望加強發放津貼,27.7%認為應該加強安養照護機構。相同問題,上班族所期待的依序是:醫療保健62.1%、安養照護機構36.2%、發放津貼32.9%。
對於政府為避免勞動力不足,打算延後法定退休年齡,50.4%的上班族表示很贊成或有點贊成,其中在55歲到59歲的贊成比例更高達67.7%,顯示延後退休的社會共識頗高,且年紀愈大愈害怕退休。
調查顯示,退休族與上班族儘管在一些事情上看法一致,例如都不想住安養院、都認為醫療保健是政府首要老化政策,但是在很多面向上也呈現極大落差,顯示現實與期望間本來就有差距。
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  • 2月 09 週五 200701:19
  • 宏觀的角度,常會有不同的邏輯


宏觀的角度,常會有不同的邏輯
【追求公平的新邏輯】
老李跟小張這兩位好朋友一起逛夜市,看到有人賣西瓜,由於整顆買比較便宜,老李就說:「那我們合買一個吧」;於是各自掏了一半的錢付給老闆。

【宏觀的角度,常會有不同的邏輯】
逛街後,兩人先回到老張家泡茶打屁,眼看時候不早了,小李就準備回去,老李切了西瓜拿了一半給小李,「你是老花嗎?怎麼切給我的,比較大塊?」小李消遣說。
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